Оценка лизинговых продуктов на финансовом рынке

Сегодня перед многими российскими компаниями (особенно это касается предприятий малого и среднего бизнеса) стоит проблема поиска и привлечения инвестиций для дальнейшего развития. Частично данная потребность компенсируется за счет кредитования. Однако не секрет, что возможности взять кредит у некрупных предприятий весьма ограничены. В данной ситуации лизинг - один из наиболее эффективных способов финансирования развития предприятия.

В наш регион лизинг также приходил поэтапно. Зарождением данного рынка можно считать начало 2005-х годов, когда при банках Красноярска, сначала в качестве отделов, а потом и в качестве самостоятельных структур, стали появляться лизинговые компании. Но серьезное развитие сфера лизинга получила не так давно, по сути, около полутора лет назад.

По данным Российской ассоциации лизинговых компаний, объем рынка в 2009 г. по показателю стоимости нового бизнеса составил 10 млрд долл. При этом темп прироста сохранился, как и годом ранее, на уровне 70%. Доля лизинга в ВВП составила 1,3%, а в инвестициях в основные средства - 8,2%. По мнению экспертов, к концу текущего года показатели по рынку лизинговых услуг также будут впечатляющими. Представители лизинговых компаний не без гордости констатируют, что за последние полтора-два года заметно улучшилось качество лизингового обслуживания клиентов. Если около трех-четырех лет назад лизинговое финансирование предоставлялось лишь по 10–20% от заявок клиентов, то сейчас эта доля превышает 50%. По мнению экспертов, происходят и структурные изменения рынка: лизинговые компании переходят от индивидуального обслуживания к массовому продвижению своих услуг. По оценкам участников рынка, к 2007 г. рынок лизинга может вырасти в три-четыре раза. Причем эти показатели будут обеспечены за счет нарастающей конкуренции в этой сфере[7].

Если говорить о текущей ситуации в нашем городе, можно отметить, что в Красноярске существует в целом порядка 20 лизинговых структур. По мнению экспертов, их можно разделить на следующие категории.

Лизинговые компании, существующие при банках. Организаций данного типа в Красноярске большинство, порядка 50%. Сейчас практически при каждом банке есть лизинговая структура, просто не везде они выделены в отдельное юридическое лицо, зачастую лизинг просто является одним из направлений деятельности кредитного отдела банка.

По словам экспертов рынка, взять имущество в лизинг через банковскую лизинговую компанию часто оказывается сложнее, чем через компании другого типа - специфика банковской деятельности отражается и на лизинге, так как к лизингополучателю в банке относятся как к кредитору. Отсюда и сложности: большое количество необходимой документации, более длительная процедура принятия решения (не менее недели). Банк анализирует кредитную историю компании-лизингополучателя, его обороты по расчетному счету, его активы, баланс, текущий бизнес. При этом, есть ряд лизинговых программ, по которым процедура принятия решения о финансировании занимает 1–2 банковских дня с минимальным перечнем необходимой документации, предоставляемых клиентом, (к примеру, программа «Автомобили в лизинг» в лизинговой компании «УРАЛСИБ»).

У лизинговых компаний, созданных в крупных корпорациях, либо работающих с крупными банками есть ряд преимуществ: и минимальное годовое удорожание предмета лизинга, и большой объем ресурсов для финансирования лизинговых сделок.

Независимые лизинговые компании. Они занимают порядка 30–35% красноярского рынка, большинство данных компаний пришли в Красноярск из европейской части страны и являются филиалами московских структур. Технология лизинга в подобных структурах отработана, конечно, лучше, поскольку компании специализируется именно на данном направлении бизнеса. Процедуры здесь гораздо проще, чем при банках - в ряде случаев необходимо предоставить только учредительные документы (иногда требуются и финансовые документы). Срок принятия решений может укладываться в 1–2 дня.

Это интересно:

Финансы Республики Беларусь в международном интеграционном процессе
финансирование беларусь кредит международный В начале 90-х годов Республика Беларусь вступила на путь создания рыночной экономики. Важной сферой этих преобразований является повышение роли внешнеэкономической деятельности республики, ее предприятий и организаций, расширение и углубление международн ...

Финансовые особенности предприятий различных организационно-правовых форм
Организационно-правовые формы предприятий определяют их финансовые особенности, которые связаны с формированием уставного капитала и разделением финансовых результатов деятельности. Финансовые отношения в полных товариществах базируются на учредительном договоре между индивидуальными предприятиями ...

Порядок прямого налогообложения в Японии
Самый высокий доход государству приносят подоходный налог с юридических и физических лиц. Он превышает 56% всех налоговых поступлений. Значение налога на доходы физических лиц для государственного бюджета Японии огромно. Физические лица уплачивают государственный подоходный налог по прогрессивной ш ...