Финансы и экономика » Сущность, формы и роль кредита в современной экономике » Основные формы кредита

Основные формы кредита

Страница 5

К кредитам на развитие личных хозяйств относятся ссуды на покупку сельскохозяйственной техники; транспортных средств; приобретение скота; покупку посадочного материала, рассады, удобрений.

Социальный характер имеют все виды потребительского кредита, однако следует выделить целевые ссуды отдельным социальным группам (молодым семьям, студентам). Ссуды выдаются на льготных условиях: низкая процентная ставка, относительно несложный порядок оформления ссуд.

Нецелевые потребительские наличные ссуды предоставляются населению коммерческими банками, ломбардами под залог имущества. Это кредит на неотложные нужды, осуществление затрат, возникающих в связи с непредвиденными обстоятельствами (лечение, стихийное бедствие и т. д.).

Предоставление чекового кредита связывается с наличием счета (обычный текущий счет в банке). Предусматривается предоставление кредита в момент исчерпания остатка средств на счете (овердрафтные счета). Эти ссуды погашаются по мере поступления на счет вкладов либо специальными взносами заемщика. Другая разновидность чекового кредита основана на применении специального чекового счета и специальных банковских чеков. Банки выдают клиентам чеки установленного образца и достоинства. Вкладчик получает ссуду, как только чек поступает в банк для проводки по счету. При предъявлении чека установленная сумма лимита уменьшается, когда же на счет чека поступают платежи, кредитный лимит восстанавливается.

Особенностью использования потребительского кредита является рост использования банковских кредитных карточек. Кредитные карточки предусматривают участие в торговой сделке трех сторон: владельца карточки, банка и торговой организации. Карточка выдается клиенту, если состояние его депозитных и заемных операций удовлетворительно. По каждой карточке устанавливается кредитный лимит, который может быть изменен в ту или иную сторону в зависимости от режима использования карточки ее владельцем.

Сроки предоставления потребительских ссуд различны. Долгосрочные кредиты выдаются на инвестиционные затраты. Банки выдают потребительские ссуды непосредственно заемщику (прямые кредиты) или через посредников (торговая организация, ломбард).

К потребительскому кредиту относят кредит ломбардов, которые предоставляют возможность населению хранить предметы личного пользования и домашнего потребления, а также получать ссуды под залог. Размер ссуды определяется по договору в зависимости от суммы и вида закладываемых вещей. При непогашении ссуды ломбард передает имущество для продажи. Из этой суммы погашаются плата за хранение, выданные ссуды с процентами и расходы по страхованию и продаже.

Ипотечный кредит — особый тип экономических отношений при предоставлении ссуд под залог недвижимого имущества. Кредиторами по ипотеке могут быть ипотечные банки или специальные ипотечные компании, а также обычные коммерческие и другие банки. Заемщиками выступают физические и юридические лица, главным образом физические, имеющие в собственности объект ипотеки.

Субъектом залога является недвижимое имущество: жилые дома, квартиры, сооружения, магазины, склады, земельные участки. Ресурсами кредитования ипотечных банков являются собственные накопления, ипотечные облигации и привлеченные на счета клиентов средства.

Ипотечные облигации — долгосрочные ценные бумаги, выпускаемые банком под обеспечение недвижимым имуществом (земля, сооружения) и приносящие твердый доход.

Основными документами при оформлении ипотечного кредита являются: закладные, векселя, ценные бумаги, которые могут обращаться на вторичном рынке ценных бумаг. Закладная — документ, передающий кредитору законное право собственности на залог по ссуде.

Для ипотечных ссуд характерна низкая ликвидность.

При предоставлении ипотечного кредита банк изучает кредитоспособность заемщика. Прежде всего устанавливается соотношение между размером ссуды и стоимостью закладываемой недвижимости; определяется величина, степень стабильности доходов заемщика, его отношение к недвижимости. Ссуды под недвижимость подлежат погашению на условиях рассрочки платежа и с уплатой процента. При неуплате задолженности по ссуде заемщик теряет недвижимость, которая являлась обеспечением кредита.

Страницы: 1 2 3 4 5 6

Это интересно:

Анализ налоговой политики России на современном этапе
В соответствии с принципами среднесрочного финансового планирования Министерством финансов Российской Федерации в 2007 году был впервые разработан документ, определяющий концептуальные подходы формирования налоговой политики в стране на трехгодичный плановый период 2008 – 2010 годов. Предлагаемые М ...

Моделирование управления денежными средствами
Консультационная практика показывает, что потребность в повышении эффективности бизнеса заставляет все большее число российских компаний при решении деловых задач переходить от использования "приблизительных расчетов" и "ориентировочных прикидок" к серьезным аналитическим исслед ...

Отчетность по кассовому исполнению государственного бюджета и контроль за использованием бюджетных средств
Госказначейство составляет годовой отчет о кассовом исполнении государственного бюджета в разрезе доходов и расходов. Годовой отчет об исполнении доходов государственного бюджета составляется согласно бюджетной классификации на основании аналитического учета, который ведется в книге доходов (форма ...

Главные категории

Copyright © 2021 - All Rights Reserved - www.financeworth.ru