Рынок кредитной кооперации в РФ

Достаточно редким источником пополнения средств были разного рода гранты - упоминание о них только в анкетах Белгородской, Ростовской, Новосибирской, Ленинградской и Челябинской областей, однако в Белгородской и Челябинской областях размеры грантов сопоставимы с величиной паевого капитала.

Самый большой Фонд финансовой взаимопомощи (ФФВ) в расчете на один КПК в Ставропольском крае (11 млн р.), Краснодарском крае (8,2 млн р.), Московской области (8,1 млн р.), Вологодской области (6,9 млн р.), республике Бурятия (6 млн р.). Порядка 4 млн р. имеют в ФФВ СКПК Ростовской, Воронежской, Ленинградской, Самарской, Калининградской областей.

Низкий уровень активности в привлечении внешних источников финансирования деятельности КПК имели созданные в 2006 г. кооперативы Амурской, Рязанской, Кировской, Кемеровской, Новосибирской, Омской, Челябинской областей, республик Мордовия, Алтайского и Приморского краев, Еврейской АО. Как правило, КПК в этих субъектах создавались "под национальный проект" в надежде получить как можно скорее бюджетные средства. В большинстве случаев "Россельхозбанк" таким кооперативам кредиты не предоставлял и ассоциированным членом в их состав не входил, видимо, полагая эти операции слишком рискованными. Существует опасность, что зарегистрированные "под заказ" КПК окажутся нежизнеспособными и вскоре прекратят свою деятельность.

Средний размер вступительного взноса в кредитный кооператив составляет 396 р. для физических лиц и 367 р. для юридических, обязательный пай - 598 р. и 853 р. соответственно, дополнительный пай (который существует менее чем в 18% СКПК) - 75 р. и 120 р. соответственно. Ассоциированные члены платили в среднем 1109 р. в качестве вступительного взноса и 530 р. - обязательного пая. Понятно, что наибольшими по размеру были взносы "Россельхозбанка" как ассоциированного члена.

Кроме кредитования, КПК предоставляют своим членам консультации (в 74% кооперативов), обучение (23%), принимают сберегательные вклады (52%), занимаются закупкой товаров (10%) и реализацией продукции (14%). Таким образом, КПК восполняют недостаток информации и консультаций, на который указало большинство экспертов из 48 областей, и по существу заменяют собой отсутствующие в большинстве регионов России информационно-консультационные службы (ИКС). Судя по тому, что СКПК занимаются закупкой и реализацией сельскохозяйственной продукции, среди КПК, попавших в выборку, есть многофункциональные кооперативы. Косвенно это подтверждает гипотезу о том, что в районах нет 19 работающих снабженческо-сбытовых сельскохозяйственных потребительских кооперативов. [47; С.255-281]

Исходя из исследования текущего положения рынка потребительских кооперативов в Российской Федерации, можно сделать вывод о том, что кредитная кооперация находится на уровне становления, но имеет высокие перспективы развития. Во многих регионах России кредитные кооперативы уже стали серьезной альтернативой традиционным кредитным организациям.

2.2 Анализ уровня и перспектив развития кредитной кооперации в РФ

В России существуют великолепные перспективы для развития кредитных кооперативов. Банковские кредиты по-прежнему остаются недоступными многим предпринимателям и гражданам, в силу как экономических, так и географических причин. Кредитные кооперативы уже сейчас являются важными финансовыми институтами в сельской местности и маленьких городах, однако КПК находят потребителей и в больших городах, вроде Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Перми и др. [55]

Кредитные потребительские кооперативы и микрофинансовые организации (МФО) за последние 2 года стали самыми многочисленными по количеству игроков сегментами финансового рынка. По данным Федеральной службы по финансовым рынкам, количество КПК на 5 декабря 2011 г. в России составило 3599, а МФО на 26 апреля текущего года - 1402.

Причем число игроков неуклонно растет ежеквартально. Для сравнения: в России работает менее 1000 банков и около 600 страховых компаний.

Такой рост игроки рынка связывают с увеличением спроса населения на микрозаймы. Портфель займов микрофинансового сектора России в 2011 г. вырос на 34% и составил 35 млрд рублей, в результате средний активный портфель займов одного микрофинансового института по итогам года составил 159 млн рублей, говорится в исследовании Российского микрофинансового центра.

В целом поквартальный рост выданных кредитов физ. лицам в IV квартале 2011 г. составил около 9%, в I квартале 2012 г. - уже 16%. При этом наибольший прирост в I квартале текущего года произошел по кредитам на сумму около 50 тыс. рублей, выданным при помощи кредитных карт - 24%. Одновременно прирост просрочки по кредитам физ. лиц замедлился. По подсчетам НБКИ, которое хранит данные 76,6 млн. кредитных историй, около половины просроченных кредитов приходится на просрочки в 5-30 дней. Объем просроченной задолженности по микрофинансовому рынку, по экспертным оценкам, составляет около 2 млрд. рублей, на аутсорсинг передано около 1 млрд рублей.

Это интересно:

Динамика валютного курса, как результат денежной политики РК в условиях кризиса
Динамика валютного курса, степень и частота его колебаний являются показателям экономической и политической стабильности общества. Казахстан вслед за другими странами СНГ решился, наконец, на решительный шаг и девальвировал национальную валюту - тенге, курс которой в 2008 году не испытывал серьезны ...

Формирование, структура и управление фонда социального страхования РФ
Государственные внебюджетные фонды являются составной частью финансовой системы Российской Федерации. Правовой основой образования государственных социальных целевых фондов являются, прежде всего, Конституция Российской Федерации и Бюджетный кодекс РФ. Одним из государственных социальных целевых фо ...

Порядок и условия начала и прекращения применения УСН
Организации и индивидуальные предприниматели, изъявившие желание перейти на УСН со следующего календарного года, уведомляют об этом налоговый орган по месту нахождения организации или месту жительства индивидуального предпринимателя не позднее 31 декабря календарного года, предшествующего календарн ...